企業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)越來(lái)越困難是什么原因

近期注冊了新公司的創(chuàng )業(yè)者們一定都發(fā)現了這個(gè)問(wèn)題：公司注冊越來(lái)越簡(jiǎn)單，但銀行的開(kāi)戶(hù)卻越來(lái)越難，這到底是什么原因呢，銀行不想做公司開(kāi)戶(hù)的業(yè)務(wù)了，這業(yè)務(wù)不賺錢(qián)嗎，還是嫌棄小公司，故意不給小公司開(kāi)戶(hù)？其實(shí)這些都不是的。
 
銀行開(kāi)戶(hù)難原因其實(shí)在于銀行的上級監管部門(mén)對銀行開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的監管，要求變得比以前嚴格了很多，相應的對開(kāi)戶(hù)人員及相關(guān)業(yè)務(wù)操作監督人員因工作失誤的懲罰也嚴了許多。導致這些政策縮緊的原因還要從之前的一宗案件說(shuō)起。

 1.東莞：長(cháng)安地區破獲多起販賣(mài)公戶(hù)案件。

今年3月，長(cháng)安公安分局根據線(xiàn)索，發(fā)現一批對公賬戶(hù)被電信網(wǎng)絡(luò )詐騙分子用于轉移贓款，隨后警方展開(kāi)調查，抓獲犯罪嫌疑人6名，破獲多起販賣(mài)對公賬戶(hù)案。犯罪分子以平均每套對公賬戶(hù)全套資料5000元至上萬(wàn)元不等價(jià)格售賣(mài)給東南亞境外電信網(wǎng)絡(luò )詐騙團伙，用于從事電信網(wǎng)絡(luò )詐騙活動(dòng)。經(jīng)偵查，犯罪分子從網(wǎng)上召集社會(huì )閑散人員或以給錢(qián)讓他人幫忙的名義，注冊企業(yè)，之后拿著(zhù)企業(yè)注冊信息前往銀行開(kāi)辦企業(yè)對公賬戶(hù)及其全套資料。其中，企業(yè)對公賬戶(hù)相關(guān)材料包括對公銀行卡、U盾、企業(yè)公章、公司營(yíng)業(yè)執照等。

2.深圳：反詐聯(lián)合開(kāi)展整治工作

3月26日上午10時(shí)，深圳警方出動(dòng)300余名警力，開(kāi)展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪銀行對公賬戶(hù)黑灰產(chǎn)專(zhuān)案展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)，打響了全省涉電詐對公賬戶(hù)圍剿“第一槍”。 行動(dòng)當天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個(gè)，手機100余部，電話(huà)卡1000余張，工商執照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶(hù)和資料328套。這些數字可謂觸目驚心。

3.杭州：22個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停開(kāi)戶(hù)

5月13日下午，人民銀行杭州中心支行召開(kāi)全省金融機構打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進(jìn)會(huì )。會(huì )后杭州暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

相關(guān)人員的處罰

261號文最嚴格的追責機制是倒查。一旦發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò )犯罪，不僅僅是銀行，甚至當地的人行分支機構都可能會(huì )被問(wèn)責。同時(shí)對銀行的處罰幾乎涉及了整個(gè)開(kāi)戶(hù)流程的所有人員：開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)主要負責人、分管負責人、客戶(hù)經(jīng)理以及負責開(kāi)戶(hù)審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監測、對賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復核等。

除了電信詐騙，還有各類(lèi)利用公戶(hù)洗錢(qián)的案件。銀行在這些方面的責任還是非常大的，很多監管工作都是要求由銀行來(lái)進(jìn)行，并承擔責任的，相信大家了解后對銀行開(kāi)戶(hù)為啥這么嚴格也更能理解他們的工作了，并不是故意為難我嗎中小企業(yè)。但很多創(chuàng )業(yè)朋友肯定會(huì )說(shuō)，我又不肯能會(huì )走洗錢(qián)詐騙的這些事兒，這些也能理解，也確實(shí)有很多無(wú)辜企業(yè)也因此躺槍?zhuān)覀€(gè)人理解這事兒發(fā)生突然，銀行暫時(shí)還不能通過(guò)精準的信息發(fā)現那些人在干壞事，只能通過(guò)源頭和大致有異常的數據來(lái)判斷，這肯定也不免殃及池魚(yú)。對于新開(kāi)戶(hù)的創(chuàng )業(yè)者，需要花更多的時(shí)間和精力來(lái)應付銀行的審核。但是相信后面銀行的監管數據會(huì )越來(lái)越精準，從而能精準打擊那些違法犯罪分子。

除了新開(kāi)戶(hù)，很多已經(jīng)開(kāi)戶(hù)的但銀行長(cháng)久沒(méi)有使用，或是資金往來(lái)異常的賬戶(hù)也有可能會(huì )被銀行凍結。要解除是非常麻煩的事兒。有以下幾種情況的賬戶(hù)一定要注意了：1、同一人注冊多家公司2、企業(yè)注冊地址為虛擬地址。3、賬戶(hù)交易分散轉入、分散轉出，不留余額。4、賬戶(hù)交易與公司經(jīng)營(yíng)關(guān)聯(lián)度不強，無(wú)稅費、工資等日常支出。

各位創(chuàng )業(yè)的朋友，你的銀行戶(hù)還好嗎，尤其是有以上幾種情況的朋友，且行且珍惜。如果近期有銀行打來(lái)的電話(huà)一定要接聽(tīng)，否則也可能會(huì )被凍結賬戶(hù)。